Оформляємо отримання кредиту на банківську карту: всі можливі способи в Україні

Зовсім ще недавно кредитні організації видавали тільки готівкові позики в офісі і оформляли кредитні карти. Тепер лінійка фінансових продуктів ширше. Можна швидко отримати гроші онлайн переказом на карту, яка у вас вже є.

Але є обмеження: взяти позику можна тільки в тому банку, чиєю карткою користуєтеся. Якщо карта Приватбанку – в Приват, карта Монобанке – в Моно-банку і т. д. винятки є, уточніть цей момент в службі підтримки.

Якщо у вас кілька карт різних банків, дізнайтеся, де умови кредитування вигідніші.

Важливо! Отримати гроші в мікрофінансової організації можна на будь-яку карту, але тільки іменну.

Подати заявку за позику можна через Мобільний додаток банку або МФО:

• зайти в особистий кабінет;
• вибрати відповідний позику;
• подати заявку онлайн (заповнити анкету);
• почекати відповідь.

Час розгляду заявки від 5-15 хвилин до 24 годин. У разі схвалення залишиться вибрати спосіб переказу грошей "на карту", ввести реквізити, підписати договір. Гроші зазвичай приходять моментально, в деяких випадках довше, але не пізніше наступного робочого дня.

Важливо! Навіть якщо вам терміново потрібні гроші, не поспішайте: приділіть 15 хвилин часу на вивчення договору і додаткових угод до нього. Приберіть "галочки" з пунктів про страховку, якщо вона вам не потрібна, і про вашу згоду на оплату інших додаткових послуг. Так ви зможете уникнути істотних переплат по кредиту.

Якщо ваша карта належить одному банку, але там не схвалили кредит і / або ви вибрали більш підходящі умови в іншій кредитній установі, то у вас буде вибір: замовити кредитну карту або взяти онлайн-позику на дебетову карту. І ту, і іншу карти можуть видати в офісі або доставити додому.

Карти додому привозять не всі банки і не в усі населені пункти – дізнавайтеся в техпідтримці конкретного банку.

Що краще: кредитка або онлайн микрозайм на карту?

Якщо важливо отримати гроші максимально швидко, краще оформити кредит на свою дебетову карту в тому банку, який її видав. Якщо ви проявили себе як надійний клієнт, вчасно вносили платежі за кредитами, у вас офіційна робота і/або регулярні надходження на рахунок і банк вам довіряє, можна отримати позику на карту за кілька годин.

Процентні ставки за споживчими кредитами зазвичай нижчі, ніж за кредитними картками. Але у кредиток є пільговий період 30-120 днів, – протягом цього терміну можна абсолютно безкоштовно користуватися грошима. Зате напевно доведеться платити за річне обслуговування, та й якщо знімати готівку, то відсотки будуть високими (до 50% річних).

Щоб визначитися, що взяти: кредитну карту або позику на дебетову карту, потрібно порівняти умови за конкретними пропозиціями і просто порахувати.

Кредитна картка хороша для покупок, але не для зняття готівки. Користуватися кредиткою дуже вигідно, якщо не виходити за рамки пільгового періоду і брати товари в розстрочку – переплачувати не доведеться. Ще й отримуєш кешбек.

Якщо користуватися акуратно, вчасно поповнювати карту і вносити обов'язковий платіж, то кредит буде майже безкоштовним: потрібно буде платити тільки  500 грн. за річне обслуговування.

Хто може отримати позику на банківську карту?
Ви можете отримати позику на карту, якщо:

• ваш вік 18+ (деякі банки вимагають 21+);
• маєте громадянство України;
• офіційно працюєте або маєте постійне джерело доходу;
• у вас є дебетова банківська карта (можна замовити) і діючий номера мобільного телефону.

Також будуть потрібні документи за запитом кредитора. Які саме, уточніть в банку або МФО.

Крім паспорта можуть запросити:

• довідку 2-ПДФО або довідку про доходи за формою банку;
• копію трудової книжки;
• ІПН;
• закордонний паспорт.

Якщо сума велика, кредит видають під заставу авто або нерухомості. Іноземні громадяни теж можуть отримати кредит, але докладні умови і необхідний пакет документів потрібно дізнаватися в банку.

Вимоги до позичальників в МФО менш суворі, ніж в банках. Позика з високою ймовірністю схвалять, навіть якщо не працюєш.

Де взяти быстрый займ на карту без отказа?

Отримати швидкий позику на банківську карту можна в банку або мікрофінансової організації.

Дізнатися актуальні відомості про способи надання позики, доступні суми і процентні ставки в обраному банку або МФО на дату звернення можна в онлайн-чаті мобільного додатку або по телефону служби підтримки клієнтів.

В якому банку можна взяти кредит на дебетову карту?

Перш ніж отримати позику на банківську карту, рекомендуємо детально ознайомитися з пропозиціями різних МФО. Запитуйте обов'язково індивідуальний розрахунок, тому що часто заявлені на сайтах ставки мінімальні, а в індивідуальній пропозиції відсотки по кредиту більше.

Якщо скрізь відмовили, не турбуйтеся. Крім банків, є інші варіанти, де можна взяти гроші онлайн без довідок і поручителів.

Де взяти кредит, якщо скрізь відмовляють?

Отримати позику на дебетову карту будь-якого банку можна в мікрофінансової організації. Тільки карта повинна бути іменна: на ній повинні бути Ваші ПІБ. Суми, які видають, не такі великі, як у банках.

У таблиці представлені найкращі пропозиції по мікропозик і найнадійніші МФО. Перший позику на карту можна взяти кредит без відсотків.

Постійним клієнтам МФО дають гроші під менший відсоток (до 1,3% в день), і можуть схвалювати більші суми на більш тривалий термін (до 1 року).

Оформлення мікрокредиту максимально спрощене: подаєте заявку на сайті МФО або через мобільний додаток, рішення приймають протягом 1-5 хвилин. Гроші на карту переводять моментально.

На що звернути увагу: уважно читайте договір, додаткові угоди і загальні умови кредитування на сайті МФО. Прибирайте галочки там, де вони не потрібні. Наприклад, можуть нав'язати страховку, юридичні або інші послуги. Будьте уважні. Якщо галочки не прибираються, не укладайте договір з такою МФО і повідомте про порушення в НБУ.

Брати на тривалий термін гроші в мікрофінансової організації невигідно, занадто великі відсотки. Але іноді позика в МФО може добре виручити. Для тих людей, у кого немає роботи, зіпсована кредитна історія і навіть є відкриті виконавчі провадження за кредитами, звернення в МФО в складній фінансовій ситуації – єдино можливий вихід.

Увага! Не допускайте прострочення, платите вчасно або достроково, і ви уникнете великих переплат за позикою.

А перш ніж взяти гроші в конкретній МФО, обов'язково перевірте надійність компанії.

Як перевірити мікрофінансову організацію?

Навіщо перевіряти мікрофінансову організацію? Адже це МФО видає позики і довіряє свої гроші позичальникові. Які можуть бути ризики?

Справа в тому, що недобросовісні компанії роблять все, щоб отримати якомога більше грошей від клієнта. Наприклад, включають в договір умови про додаткові послуги, які неможливо прибрати. Людина, яка не розбирається в юридичних питаннях і сліпо довіряє МФО, легко попадається в пастку. Оформляє перший безвідсотковий кредит на карту на суму 10000 гривень, підписує договір за допомогою коду з смс-повідомлення. Але отримує не 10000 грн, а тільки 5000 гривень. Коли людина починає з'ясовувати, чому прийшла неповна сума, йому відповідають, що списали оплату за підключення якогось «пакету Х», за послуги страхування або юридичну підтримку.

Коли приходить час оплачувати позику, клієнт бачить на сайті МФО або в додатку один єдиний спосіб внести оплату – через сайт онлайн. Відсотки за переказ беруть дуже великі. Наприклад, потрібно внести 5000 гривень, а разом з відсотками виходить 5300 грн. В результаті людина не вирішує свої фінансові проблеми, а тільки посилює.

Деякі компанії взагалі знімають гроші з карти, яка прив'язана до особистого кабінету. Уважно читайте договір, щоб добровільно не погодитися на такі списання.

У суді складно довести, що послуги вам нав'язали. Підписали договір добровільно-значить платите. Тому краще звертатися тільки в надійні МФО.

Ще один важливий момент, який відразу вказує на те, що компанія недобросовісна: для того, щоб ви отримали позику, від вас вимагають внести якусь оплату або передоплату. Наприклад, за перевірку кредитної історії, розгляд заявки або ще якісь послуги. Виняток-процедура прив'язки карти до особистого кабінету. З рахунку Вашої картки можуть списати від 1 до10 рублів, щоб перевірити, що карта діюча. Процедура називається верифікація, і вона законна. Якщо вимагають заплатити суму більше 10 гривень, це прямо вказує на шахрайство.

У таблиці вище-наведені перевірені мікрофінансові організації, які не нав'язують додаткові послуги і пропонують різні варіанти внесення грошей на рахунок МФО, в тому числі безкоштовні або з мінімальним відсотком.

Але це далеко не повний список надійних компаній. Є багато інших МФО, яким теж можна довіряти. Тим більше ринок змінюється, з'являються молоді компанії з непоганими Умовами по мікропозикам.

Якщо вибрали іншу МФО, не з цього списку, обов'язково перевірте її на надійність. Як це зробити?

Перевірте, чи є у МФО Ліцензія НБУ
Кожна мікрофінансова організація повинна мати ліцензію НБУ. Є спеціальні реєстри компаній, яким НБУ "довіряє".

Зайдіть на офіційний сайт НБУ. У лівому верхньому кутку натисніть меню і виберіть "фінансові ринки", далі» мікрофінансування , далі "реєстри". Потім натискаємо посилання» Державний реєстр мікрофінансових організацій " і викачуємо файл Excel, шукаємо потрібну організацію по найменуванню, але краще по ОГРН або ІПН.

Тільки за назвою можна не знайти або знайти не те, що потрібно. На сайті може вказуватися одне найменування, а в реєстрі інше. Наприклад, МФО Moneyveo.

Зайдіть на сайт МФО. Дізнайтеся, як компанія працює
Почитайте документи, вивчіть пропоновані умови. Обов'язково подивіться, які способи погашення позики пропонуються. Краще, якщо буде кілька варіантів погашення без відсотків.

Поспілкуйтеся з фахівцем в чаті, задайте всі питання, які Вас цікавлять. Наприклад, чи можна відмовитися від страховки або погасити позику достроково з перерахунком відсотків.

Почитайте реальні відгуки на нашому проекті
Важливо знайти саме групи і чати, де спілкуються реальні люди. Зазвичай це боржники або просто ті, хто незадоволений послугами МФО. У цих групах можна дізнатися багато цікавого: не тільки про умови по позиках і нав'язуваних платних послугах, а й про те, як компанія «вибиває» заборгованості.

Незважаючи на загальний негативний фон таких форумів, відгуки можуть бути не тільки негативними, але і позитивними. Наприклад, боржники пишуть про знижки та розстрочки, які їм пропонували МФО на різних етапах прострочення по мікропозик.

Якщо виявили шахрайську мікрофінансову організацію, щоб допомогти іншим людям не стати жертвами обману, направте скаргу в НБУ. Це робиться у віддаленому режимі-онлайн через Інтернет-приймальню. Опишіть ситуацію своїми словами і прикріпіть докази, якщо є. Це можуть бути скріншоти веб-сторінок, копії повідомлень з вимогами перевести гроші, копії договору позики з неприпустимими пунктами і т.д. Наведіть посилання на сайт МФО, номери телефонів та інші контакти, які знаєте.

НБУ перевірить організацію. Якщо виявить порушення, то позбавить ліцензії (якщо вона була), заблокує ресурс і внесе МФО в свій «чорний список» – список компаній з виявленими ознаками нелегальної діяльності на фінансовому ринку.

Якщо у вас обманом виманили гроші, то зверніться в поліцію.

Увага! Якщо викрали гроші з карти, відразу заблокуйте карту і зверніться в банк. Але це потрібно зробити максимально швидко: опротестувати транзакцію можна протягом 540 днів після проведення платежу. У тому випадку, якщо пройшло більше часу, повернути гроші ви зможете тільки після того, як шахраїв притягнуть до відповідальності.

Щоб укласти безпечний договір кредиту онлайн і уникнути списань з банківської карти, уважно вивчіть всі документи, перш ніж їх підписати.

Навіть наявність у МФО ліцензії не заважає включати в договір умови про додаткові платежі, які вам не потрібні. Підписуючи договір, а в разі онлайн позики, вписуючи код у відповідне поле або направляючи відповідь смс на оферту кредитора, ви дбровольно погоджуєтеся з усіма умовами.

На що звернути увагу у МФО

Найменування та умови договору та додаткових угод
Це повинні бути договори позики, споживчого кредиту, застави. Ніяких договорів купівлі-продажу або дарування.

Простежте, що немає галочок, які не можна прибрати. Деякі відомі МФО цим "грішать". Ставлять галочки навпроти пунктів про страхування.

Якщо знайшли умову про згоду на списання грошей з Вашої картки, відмовтеся від підписання договору або замовте перевипуск картки після того як отримаєте гроші.

Чи вірно вказані реквізити МФО
Обов'язково перевірте, чи вірно вказані реквізити компанії кредитора: ОГРН, ІПН, юридична адреса. Вони повинні збігатися з реквізитами на сайті МФО і в реєстрі НБУ.

Обов'язкові умови
Закон вимагає, щоб МФО вказували на першій сторінці договору повну вартість позики у відсотках (зазвичай 365% річних або 1-2% в день) і переплату в гривні.

Якщо відсотки більше одного в день, це незаконно. Відмовтеся від підписання і поскаржтеся в НБУ.

Важливо! Не вірте на слово фахівцям МФО, які стверджують, що та чи інша послуга обов'язкова.